Ces chiffres mettent en évidence une réalité importante. À l’âge de 70 ans, le montant total perçu dépend davantage de la durée pendant laquelle la pension a été versée que du seul montant mensuel de celle-ci. Le scénario du départ à 60 ans demeure ainsi plus avantageux que celui du départ à 65 ans à cet horizon, même si la pension mensuelle est plus faible.
Cette étude souligne également une autre réalité : les retraités déjà bénéficiaires du système actuel continuent, dans cette simulation, à percevoir un montant cumulé supérieur à celui d’un futur retraité choisissant de partir à 60 ans dans le nouveau système. Quant au scénario reposant sur une pension de Rs 21 500 dès 60 ans, il demeure naturellement celui qui procure le revenu total le plus élevé.
En définitive, cette simulation rappelle que le débat ne peut être réduit à une simple comparaison de pensions mensuelles. Pour apprécier l’impact réel d’une réforme, il est indispensable d’examiner le revenu cumulé perçu sur plusieurs années. Une pension plus élevée à partir de 65 ans constitue certes un avantage, mais cet avantage doit être mis en balance avec les cinq années pendant lesquelles aucun versement n’est effectué. C’est seulement en considérant ces deux dimensions simultanément que l’on peut mesurer, de manière objective, les conséquences financières des différents choix proposés aux futurs retraités.